1. Предоставление кредитно-гарантийной и лизинговой поддержки АО «Корпорация «МСП»

1.1. Общая информация
Участники Национальной гарантийной системы (далее – НГС) предоставят гарантию или поручительство аккредитованному банку за субъект малого или среднего предпринимательства, принимая на себя часть финансовых рисков предпринимателей и кредитных рисков банков.
НГС – трехуровневая система гарантийных организаций, включающая АО «Корпорация МСП», АО «МСП Банк» и региональные гарантийные организации (далее – РГО), которые во взаимодействии обеспечивают значимую и эффективную поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – МСП).
Аккредитованный банк – банк, с которым заключили соглашения о сотрудничестве АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», РГО.
Уполномоченный банк – банк, с которым АО «Корпорация «МСП» заключило соглашение о сотрудничестве в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
Организация-партнер – юридическое лицо, не имеющее лицензии Банка России на осуществление банковских операций, в рамках своей деятельности осуществляющее финансовое обеспечение субъектов МСП и/или организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП, в целях их поддержки путем предоставления им целевых займов (кредитов), имущества на правах финансовой аренды (лизинга).
Кредитно-гарантийная поддержка оказывается:
АО «Корпорация «МСП»: гарантии субъектам МСП в рамках реализации средних и крупных проектов, целевых программ (независимые гарантии от 25 млн рублей);
РГО: поручительства (до 25 млн рублей).
Для отдельных категорий субъектов МСП разработаны специальные гарантийные продукты «Согарантия», в рамках которых объем обеспечения достигает 75% суммы кредита.

 

БАЗОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ПОЛУЧАТЕЛЮ ПОДДЕРЖКИ:
- регистрация на территории Российской Федерации;
- соответствие требованиям статьи 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ) (основные: среднесписочная численность работников за предыдущий год – не более 250 человек, выручка за последний календарный год – не более 2 млрд рублей);
- наличие субъекта МСП в едином реестре субъектов МСП (проверка наличия в реестре возможна на сайте https://rmsp.nalog.ru/);
- отсутствие просроченных (невозвратных) кредитов;
- отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и т. п. на сумму свыше 50 тысяч рублей;
- в отношении получателя поддержки не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность субъекта МСП подлежит лицензированию).

ПОДДЕРЖКА НЕ ОКАЗЫВАЕТСЯ СУБЪЕКТАМ МСП, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИМ СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ:
- игорный бизнес;
- производство и реализация подакцизных товаров (статья 181 НК РФ);
- добыча и реализация полезных ископаемых (статья 337 НК РФ);
- участники соглашений о разделе продукции;
- кредитные организации;
- страховые организации;
- инвестиционные фонды;
- негосударственные пенсионные фонды;
- профессиональные участники рынка ценных бумаг;
- ломбарды.

 

1.2. Субъекты МСП кредитную поддержку могут получить в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
Цель Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Программа стимулирования кредитования) – создание механизма поддержки субъектов МСП путем предоставления кредитных средств по сниженным по сравнению со среднерыночными ставкам (9,6% или 10,6% годовых) для приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов.

1.3. Кредитную поддержку субъекты МСП могут получить в рамках Программы субсидирования процентной ставки
Программа предоставления субсидий кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам МСП на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке (далее – Программа субсидирования процентной ставки), планируемая к реализации с 2019 года Минэкономразвития России и АО «Корпорация «МСП» в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764.

1.4. Финансовую поддержку субъекты МСП могут получить в рамках реализации Программы льготного лизинга оборудования АО «Корпорация «МСП»
Программа льготного лизинга оборудования АО «Корпорация «МСП» реализуется с 2017 года через сеть региональных лизинговых компаний (далее – РЛК).

Параметры продуктов:
1) ставка по договору лизинга:
6% годовых для российского оборудования;
8% годовых для иностранного оборудования;
2) удорожание предмета лизинга от 1,94% в год;
3) сумма лизингового финансирования от 2,5 млн до 200 млн рублей (стоимость по договору купли-продажи предмета лизинга за вычетом аванса лизингополучателя), при этом в сумму финансирования может быть включено несколько единиц оборудования.

Предмет лизинга – новое оборудование.
• оборудование, предназначенное для осуществления оптовой и розничной торговой деятельности;
• водные суда;
• воздушные суда и другая авиационная техника;
• подвижной состав железнодорожного транспорта;
• транспортные средства, самоходные машины и другие виды техники, на которые оформляются паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники (электронный паспорт транспортного средства или электронный паспорт самоходной машины и других видов техники), а также навесное, прицепное оборудование к указанным видам техники.

 

2 . Кредитно-гарантийной поддержка субъектов МСП в АО «МСП Банк»
В рамках реализации мер кредитной поддержки субъектов МСП АО «МСП Банк» разработана линейка базовых продуктов прямого кредитования, а также специальные продукты прямого кредитования, направленные на дополнительное стимулирование субъектов МСП в приоритетных направлениях.

Минимальными требованиями в рамках всех кредитных продуктов являются:
1. Критерии отбора, установленные во внутренних нормативных документах АО «МСП Банк», в том числе в Положении о стандартных стоп-факторах и риск-факторах по кредитным сделкам АО «МСП Банк»;
2. Регистрация на Портале Бизнес-навигатора МСП.
Оборотное кредитование
В рамках данного кредитного продукта кредитование осуществляется на цели пополнения оборотных средств и финансирования текущей деятельности (включая выплату заработной платы и пр. платежи, уплату налогов и сборов), а также финансирование участия в тендере (конкурсе).

Инвестиционное кредитование
В рамках данного кредитного продукта кредитование осуществляется на цели финансирования инвестиций:
- приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных средств;
- строительство зданий и сооружений производственного назначения, а также зданий для осуществления торговой деятельности и жилых помещений, не предназначенных для личного пользования (только по суммам от 10 млн рублей).

Контрактное кредитование
В рамках данного кредитного продукта кредитование осуществляется на цели финансирования расходов, связанных с исполнением Заемщиком контракта в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ, но не более 70% суммы контракта, уменьшенной на сумму аванса, предусмотренного контрактом или полученного от заказчика, а также на сумму произведенных оплат в рамках выполнения контракта.

Рефинансирование
В рамках данного кредитного продукта кредитование осуществляется на цели рефинансирования кредитов (займов), ранее выданных субъектам МСП, на сумму не более суммы рефинансируемого кредита (займа).

Микрокредит
В рамках указанных специальных продуктов кредитование осуществляется на цели пополнения оборотных средств и финансирования инвестиций субъектов МСП, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. Срок регистрации – 6 и более мес.

3. Поддержка сельскохозяйственной кооперации АО «Корпорация «МСП»
Для получения консультации о всех существующих мерах поддержки сельскохозяйственной кооперации, оказываемых АО «Корпорация «МСП» необходимо обратиться в Центр компетенций в сфере сельскохозяйственной кооперации и поддержки фермеров.
4. Типовые готовые решения (ТГР)
АО «Корпорация «МСП» разработало типовые готовые решения для сельскохозяйственных кооперативов в отраслях:
- мясного скотоводства
- молочного животноводства
- картофелеводства

Типовое готовое решение - автоматизированный бизнес-план и финансовая модель для сельскохозяйственного кооператива в различных отраслях.